平安信托鴻承世家品牌煥新升級(jí) 打造多層次產(chǎn)品服務(wù)體系

近日，平安信托對(duì)外宣布旗下“鴻承世家”品牌全面升級(jí)成為公司財(cái)富管理服務(wù)信托品牌。平安信托“鴻承世家”現(xiàn)涵蓋家族信托、其他個(gè)人財(cái)富管理信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托和慈善信托五大產(chǎn)品六大子品牌系列，致力于幫助客戶解決全生命周期的資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、家業(yè)傳承、公益慈善等多方面需求，以更好地弘揚(yáng)受托文化、傳承文化，信義文化，回歸信托本源。

近年來(lái)在新三分類通知的指引下，信托行業(yè)的財(cái)富服務(wù)信托業(yè)務(wù)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，平安信托順應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向，立足客戶多元需求，將財(cái)富管理服務(wù)信托作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化完善產(chǎn)品和服務(wù)體系。最新數(shù)據(jù)顯示，平安信托“鴻承世家”財(cái)富服務(wù)信托業(yè)務(wù)規(guī)模超2200億，占全行業(yè)市場(chǎng)份額近20%，服務(wù)客戶數(shù)超4.5萬(wàn)。

產(chǎn)品體系：五大產(chǎn)品條線 搭建家庭財(cái)富管理主賬戶

據(jù)介紹，平安信托早在2015年注冊(cè)了國(guó)內(nèi)首個(gè)家族信托品牌 ——“鴻承世家”。十年來(lái)，伴隨著業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)邊界不斷拓展，此次公司煥新升級(jí)“鴻承世家”品牌，設(shè)立“鴻圖”和“鴻晟”系列家族信托、“鴻錦”系列其他個(gè)人財(cái)富管理信托、“鴻?！毕盗屑彝シ?wù)信托、“鴻?！毕盗斜ｋU(xiǎn)金信托和“鴻善”系列慈善信托等五大產(chǎn)品六大子品牌，旨在開(kāi)辟一條具有中國(guó)特色的財(cái)富管理服務(wù)信托之路，讓信托成為更多國(guó)內(nèi)家庭的財(cái)富管理主賬戶。

家族信托方面，平安信托作為國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開(kāi)創(chuàng)者，從2012年設(shè)立國(guó)內(nèi)首單家族信托以來(lái)，已經(jīng)積累了深厚的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，公司目前家族信托資產(chǎn)管理規(guī)模超500億元，服務(wù)客戶數(shù)超2800名。目前家族信托產(chǎn)品包含門檻1000萬(wàn)起的平安“鴻晟”家族信托和5000萬(wàn)起的平安“鴻圖”家族信托。除了標(biāo)準(zhǔn)化的資金型家族信托，平安信托還成功落地多單股權(quán)、保留投資權(quán)、外籍受益人等復(fù)雜定制型家族信托業(yè)務(wù)。針對(duì)客戶需求，設(shè)計(jì)家族憲章+雙保護(hù)人的信托架構(gòu)，創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)保護(hù)人和個(gè)人保護(hù)人共同履職守護(hù)家族財(cái)富，通過(guò)信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣、信托分配方案更加個(gè)性、信托保護(hù)機(jī)制更加靈活，全方位滿足國(guó)內(nèi)家庭對(duì)財(cái)富保障傳承的新需求。

家庭服務(wù)信托方面，平安“鴻?！奔彝シ?wù)信托資產(chǎn)管理規(guī)模超12億元，服務(wù)客戶數(shù)超200名。家庭服務(wù)信托設(shè)立門檻為100萬(wàn)元現(xiàn)金，代表著信托普惠化發(fā)展的新內(nèi)涵，用一個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的頂層規(guī)劃，全生命周期守護(hù)，讓財(cái)富管理和傳承服務(wù)飛入尋常百姓家。

保險(xiǎn)金信托方面，平安“鴻?！北ｋU(xiǎn)金信托資產(chǎn)管理規(guī)模超1700億元，服務(wù)客戶數(shù)超4.2萬(wàn)名，市場(chǎng)份額占比超40%，持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。其中2025年一季度，“鴻?！北ｋU(xiǎn)金信托新增規(guī)模超254億元，同比增長(zhǎng)87%；新增設(shè)立單數(shù)超7200筆，同比增長(zhǎng)278%，其中新增千萬(wàn)規(guī)模以上大單超380筆。作為“保險(xiǎn)+信托”的組合，“鴻?！北ｋU(xiǎn)金信托將保單與信托的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險(xiǎn)隔離、定向傳承、精神引導(dǎo)等財(cái)富管理和傳承目的。

慈善信托方面，平安“鴻善”慈善信托現(xiàn)已覆蓋教育、扶貧、防災(zāi)減災(zāi)、可持續(xù)發(fā)展等多個(gè)領(lǐng)域，現(xiàn)已累計(jì)設(shè)立慈善信托23單，規(guī)模超1.3億，在中國(guó)慈善信托發(fā)展史上創(chuàng)下多個(gè)里程碑。作為國(guó)內(nèi)慈善信托領(lǐng)域的先行者與開(kāi)拓者，公司自2002年開(kāi)始管理運(yùn)作公益信托，至今已有23年的慈善資金管理經(jīng)驗(yàn)，管理規(guī)模超10億元。平安信托秉承平安集團(tuán)的創(chuàng)新基因和公益基因，以忠誠(chéng)守信為基石，堅(jiān)持回歸信托本源，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)共同富裕，用行動(dòng)詮釋“有溫度的金融”。

服務(wù)體系：聚焦1+N服務(wù)體系 打造養(yǎng)老超級(jí)賬戶

在不斷豐富產(chǎn)品體系的同時(shí)，平安信托“鴻承世家”財(cái)富管理服務(wù)信托重點(diǎn)打造“1+N服務(wù)能力”，“1”代表投配能力，“N”則是指養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、特殊關(guān)愛(ài)等非金融服務(wù)。依托平安集團(tuán)資源，“鴻承世家”將為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等綜合權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求，為客戶帶來(lái)省心、省時(shí)、省錢“三省”體驗(yàn)。

當(dāng)下，以金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的重要課題，國(guó)內(nèi)多家信托公司都在養(yǎng)老服務(wù)信托領(lǐng)域不斷探索持續(xù)發(fā)力，尤其是保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其兼具保險(xiǎn)與信托的雙重功能，是養(yǎng)老金融的重要產(chǎn)品形態(tài)之一。目前平安信托保險(xiǎn)金信托的客群平均年齡為48歲，在信托賬戶中選擇了養(yǎng)老生活金分配方式的客戶占比高達(dá)91%。這一數(shù)字足以見(jiàn)得，傳承需求與養(yǎng)老需求都是當(dāng)代銀發(fā)、準(zhǔn)銀發(fā)客群的剛需。據(jù)悉，2025年平安信托將進(jìn)一步降低保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻，為養(yǎng)老需求客群提供保險(xiǎn)保障，資金支配，財(cái)富傳承及健管照護(hù)等全面養(yǎng)老服務(wù)，讓信托走入尋常百姓家，幫助客戶切實(shí)做到養(yǎng)老無(wú)憂。

平安信托將集成平安集團(tuán)各專業(yè)公司的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為客戶提供綜合養(yǎng)老產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)老年人一站式養(yǎng)老整合服務(wù)，通過(guò)構(gòu)建普惠化的保險(xiǎn)+信托綜合產(chǎn)品，打造服務(wù)于更多中高端客戶的“養(yǎng)老超級(jí)賬戶”，即在信托制度的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，整合客戶的多種財(cái)產(chǎn)類型，通過(guò)信托賬戶的隔離功能、投資配置、靈活分配實(shí)現(xiàn)資金安全、養(yǎng)老儲(chǔ)備、定向支付、財(cái)富傳承等需求，通過(guò)多種資產(chǎn)組合配置，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲(chǔ)備保值增值；通過(guò)信托賬戶的受托支付功能，實(shí)現(xiàn)客戶需求的定向支付；通過(guò)服務(wù)信托特有的靈活分配，達(dá)成客戶財(cái)富傳承的個(gè)性化需求，在整合保險(xiǎn)、基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品之外，積極探索與更多的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，為客戶引入康養(yǎng)、醫(yī)療護(hù)理等非金融的養(yǎng)老增值服務(wù)，將金融與非金融服務(wù)進(jìn)行有效結(jié)合，打通養(yǎng)老服務(wù)供需雙方對(duì)接的堵點(diǎn)，全方位滿足老年人群多樣性、復(fù)雜性的養(yǎng)老需求。例如，平安集團(tuán)的保險(xiǎn)金信托+養(yǎng)老服務(wù)，在集團(tuán)內(nèi)將平安人壽、平安信托、平安銀行的資源進(jìn)行整合，最終通過(guò)多金融產(chǎn)品疊加，結(jié)合平安臻頤年養(yǎng)老社區(qū)，推出“社區(qū)+養(yǎng)老+保險(xiǎn)+信托”的綜合能力，期待為客戶提供一站式養(yǎng)老服務(wù)。

科技運(yùn)營(yíng)：智能化系統(tǒng)支持平臺(tái) 推動(dòng)服務(wù)信托創(chuàng)新發(fā)展

相比傳統(tǒng)資金信托，財(cái)富管理服務(wù)信托具有鮮明的特點(diǎn)，對(duì)信托公司的運(yùn)營(yíng)管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求，包括信息安全、線上化運(yùn)營(yíng)、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等方面。平安信托一直致力于依托科技力量推動(dòng)財(cái)富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化科技投入，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的智能化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)平臺(tái)。近期，平安信托“DeepTrust”（深度信任）大模型平臺(tái)的正式上線，將能夠?yàn)榭蛻籼峁└觾?yōu)質(zhì)、安全、可靠的信托服務(wù)，同時(shí)為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更多智慧與力量。

家族信托方面，針對(duì)于家族信托存續(xù)期長(zhǎng)、裝入財(cái)產(chǎn)類型多、個(gè)性化分配需求靈活等特點(diǎn)，平安信托自主搭建了一套相對(duì)完整的家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，配套支持整個(gè)家族信托生命周期服務(wù)，讓運(yùn)營(yíng)記錄有跡可循，讓產(chǎn)品信息清晰準(zhǔn)確。后端操作系統(tǒng)去手工化，有效釋放運(yùn)營(yíng)人力、提升管理效率、降低人工操作。

家庭服務(wù)信托方面，公司打造家庭服務(wù)信托全流程線上化系統(tǒng)，建立了一鍵開(kāi)戶、托管直連、自動(dòng)估值、自動(dòng)信息披露、AI面簽、智能流動(dòng)性管理、投資健康度管理等一系列智能化應(yīng)用；

保險(xiǎn)金信托方面，公司實(shí)現(xiàn)全流程線上化，減少客戶臨柜的麻煩，最快設(shè)立時(shí)效2個(gè)工作日，每秒可并發(fā)支持1300筆交易，對(duì)業(yè)務(wù)提供了高效支持。依托全流程線上化系統(tǒng)的支撐能力，公司在2024年創(chuàng)下保險(xiǎn)金信托單月設(shè)立超5000單的業(yè)內(nèi)紀(jì)錄。運(yùn)營(yíng)管理方面，通過(guò)搭建智能化系統(tǒng)支持平臺(tái)，強(qiáng)化信息安全，實(shí)現(xiàn)全線上化運(yùn)營(yíng)、一體化管理、智能化投資和便捷化全生命周期服務(wù)。助力保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)在營(yíng)銷管理、投資管理和存續(xù)服務(wù)方面的服務(wù)能力提升，為客戶提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定和可持續(xù)的受托管理和運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

面向未來(lái)，平安信托將繼續(xù)順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)和監(jiān)管導(dǎo)向，以客戶需求為中心，構(gòu)建投研、創(chuàng)新、營(yíng)銷、服務(wù)體系，打造行業(yè)領(lǐng)先的信托產(chǎn)品中心，強(qiáng)化主動(dòng)管理能力，為委托人提供更加專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)，打造“輕資產(chǎn)、服務(wù)型信托專家”。

值班編委：樊永鋒

流程編輯：劉亞

審讀：戴士潮

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